史上最严！中国跨境汇款新规落地，有中国留学生换澳币被冻结账户（组图）

年底将至，很多在澳洲的华人和留学生都在忙着准备返乡、汇款或支付学费，大家一定要注意：中国即将施行的史上最严格跨境汇款新规！

根据中国最新发布的《金融机构客户尽职调查管理办法》，监管部门宣布：从2026年1月1日起，跨境汇款只要单笔金额达到人民币5000元，或外币等值1000美元以上的跨境汇款。

银行和支付机构就必须核实你的身份信息！

简单说，以前大家觉得几千块汇出去十分方便，但现在每一笔超过这个门槛的钱，都得实名登记，包括姓名、账号、身份证号、住址、联系方式，如果你没在银行开户，可能还要登记更多信息。

最重要的是，这些信息会随款一起传到境外收款方，实现全链条可追踪！

换句话说，每一笔钱去哪儿、谁汇的、给谁的，都有记录。监管部门可以查到，而且要保存10年。

至于为什么这么严格，主要是由于监管部门发现一些金融机构在客户尽职调查上做得不够，洗钱风险和资金流动风险增加。

过去大额汇款才被关注，现在监管升级到小额也不能忽视。

还有一个主要原因就是国际反洗钱标准要求，每笔资金都应该可追溯。

如果信息不完整，未来你汇款遇到麻烦就很难解释！

对于海外华人来说，这个政策的影响也十分广泛。

以后在换汇的时候，银行可能要求提供身份证明、汇款用途说明，例如学费、生活费、合同发票等，最好提前准备好。

加入你有习惯把大额换汇拆成多次小额，但如果银行认定你是在规避监管：也可能触发反洗钱调查！

并且，大家在换汇的时候：一定要通过银行或正规第三方支付平台汇款最安全！其他渠道、朋友圈换汇、虚拟货币OTC，都可能存在风险。

总而言之，新规并不是为了为难大家换汇而是让跨境资金更安全。但如果不注意，你的钱可能被卡住，或者因为资料不全被银行退回。

除了跨境转账一定要注意外，澳洲政府也对留学生们发出提醒：一定要注意账户安全。

回国前小心这个陷阱！澳洲联邦警告：国际学生正被盯上！

临近放假、回国季，不少在澳洲的留学生都在忙着处理银行卡、电话卡和住宿。

但你可能想不到，就在你准备回国的时候，犯罪团伙盯上了你！

澳洲联邦警察（AFP）最新警告：国际学生正成为洗钱犯罪链的重点目标，高价回收银行账户的骗局正在迅速蔓延！

警方发现，不法分子正向学生提出各种快速变现的交易：

用$200–$500购买你的澳洲银行账户；

按洗钱金额抽成更多收益；

高价收购/租用护照、驾照等身份文件开新账。

听起来像赚点临走前的零花钱，然而这是骗局！而且是犯罪！

AFP网络犯罪中心警告：只要你卖出账号或身份证件你就成了洗钱帮凶！

AFP探长Marie Andersson直言：“看似无害的事情，可能让你面临刑事指控、签证取消，甚至永久禁止再入澳。”

犯罪团伙利用学生的账户来清洗从诈骗而来的钱，包括：

老年人被骗的养老金

受害者的毕生积蓄

网络钓鱼与假投资骗局的资金

只要你的账户被用来洗钱，你就是犯罪链的一环，真正被抓住、被追责的，是你。

AFP强调，很多学生以为人回国了、银行卡不用了、号码注销了就“安全了”…

但警方直接点破：离开澳洲不会抹掉你的数字足迹，你的一切，账户、姓名、身份都可以被全球执法部门追踪！

只要账户参与了犯罪，你一样会被控罪，哪怕已身在海外。

Scamwatch 数据显示：2024年澳洲光是银行转账相关诈骗就损失1.417亿澳元，这说明犯罪集团正通过类似手段快速牟利。

同时，澳洲银行协会负责人Anna Bligh也警告：“只要有人让你出租账户，十有八九是在帮洗钱。”

银行和警方正在联合封堵这些钱骡账户，被抓到的人会直接进入犯罪记录系统！大家一定要注意银行卡信息十分私密，要谨慎处理个人账号和信息。

近期，小红书上就有大量网友提醒，不仅是账号信息很重要，私人换汇也存在风险：已经有不少人因为不当操作导致银行卡被冻结！

有网友表示：“我还在澳洲上学的时候，因为快回国就把手上的澳币换出了，对方说把人民币打我国内银行卡里了，然后钱确实到账了，上个月却发现银行卡被冻结了。”

图源：小红书

遇到这种情况，解冻往往需要提供大量证明材料，过程繁琐且耗时。

图源：小红书

因此，无论是日常生活还是跨境资金操作，都要谨慎选择换汇渠道，确保自己的资金安全。切记，账户安全就是留学生在海外最重要的事情之一。

其实大家的每一笔汇款、每一次账户操作，不只是金钱的流动，更牵扯到法律和责任。

无论是在澳洲还是回到国内，账户被滥用都可能让你背上刑事责任。

谨慎、合规、透明，这是海外生活必须牢记的底线！